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Trasfondo [hacia arriba]
El capítulo 13 de quiebra es reconocido como un plan de asalariado. Permite que las personas con ingresos regulares para desarrollar un plan para pagar la totalidad o parte de sus deudas. En este capítulo, los deudores proponer un plan de reembolso para hacer entregas a los acreedores de tres a cinco años. Si el ingreso mensual del deudor actual es inferior a la media estatal aplicable, el plan será de tres años, a menos que la corte apruebe un período más largo "para la causa." Si el ingreso mensual del deudor actual es mayor que la media estatal aplicable, el plan general debe ser de cinco años. En ningún caso podrá establecer un plan de pagos durante un período superior a cinco años. Durante este tiempo, la ley prohíbe a los acreedores de iniciar o continuar los esfuerzos de recaudación.
Ventajas del Capitulo 13 [hacia arriba]
El Capítulo 13 personas ofrece una serie de ventajas respecto a la liquidación bajo el Capítulo 7. Tal vez lo más importante, ofrece el capítulo 13 personas la oportunidad de salvar sus viviendas de la ejecución hipotecaria. Mediante la presentación de este capítulo, las personas pueden dejar de procedimientos de ejecución hipotecaria y puede pagos de una hipoteca en mora en el tiempo. Sin embargo, todavía deben hacer todos los pagos de la hipoteca que vencen durante el capítulo 13 el plan a tiempo. Otra de las ventajas del capítulo 13 es que permite a las personas a reprogramar las deudas garantizadas (que no sea una hipoteca para su residencia principal) y extenderlos sobre la vida del capítulo 13 del plan. Hacer esto puede disminuir los pagos. Capítulo 13 también tiene una disposición especial que protege a los terceros que son responsables con el deudor en "deudas de los consumidores." Esta disposición puede proteger los co-firmantes. Por último, los actos del capítulo 13 como un préstamo de consolidación en las que el individuo hace los pagos del plan a un fideicomisario del capítulo 13 que luego distribuye los pagos a los acreedores. Los individuos no tienen contacto directo con los acreedores, mientras que en el capítulo 13 de protección.
Elegibilidad del Capitulo 13 [hacia arriba]
Cualquier persona, incluso si cuenta propia o explotación de una sociedad no constituida, es elegible bajo el Capítulo 13, siempre que las deudas no garantizadas de la persona son inferiores a 336.900 dólares y deudas garantizadas están a menos de $ 1.010.650. Estas cantidades se ajustan periódicamente para reflejar los cambios en el índice de precios al consumidor. Una corporación o sociedad no puede ser un deudor del capitulo 13.
Un individuo no puede presentar en virtud del Capítulo 13 o de cualquier otro capítulo si, durante los últimos 180 días, una petición anterior de la bancarrota fue desestimada debido a la falta intencionada del deudor a comparecer ante el tribunal o el cumplimiento de las órdenes de la corte o fue despedido después de los acreedores voluntariamente buscado ayuda en la corte de bancarrota para recuperar los bienes sobre los que tienen hipotecas. Además, ningún individuo puede ser un deudor en virtud del Capítulo 13 o de cualquier capítulo del código de bancarrota a menos que él o ella tiene un plazo de 180 días antes de la presentación, recibió asesoría de crédito de un aprobado agencia de asesoría de crédito, ya sea en un individuo o grupo de información. Hay excepciones en situaciones de emergencia o cuando el administrador de EE.UU. (o administrador de la quiebra) ha determinado que no hay suficientes agencias aprobadas para proporcionar el asesoramiento necesario. Si un plan de gestión de la deuda se desarrolla durante el asesoramiento de crédito requerida, debe presentarse ante el tribunal.
Como trabaja el Capitulo 13 [hacia arriba]
Un caso de capítulo 13 se inicia mediante la presentación de una petición ante la corte de bancarrota que sirven el área donde el deudor tenga su domicilio o residencia. A menos que el tribunal ordene lo contrario, el deudor deberá presentar a la Corte: (1) listas de los activos y pasivos; (2) un cuadro de ingresos y gastos corrientes, (3) un calendario de ejecución y de los contratos de arrendamiento vigente, y (4 ) una declaración de asuntos financieros. Asimismo, el deudor debe presentar un certificado de consejería de crédito y una copia de cualquier plan de reembolso de la deuda desarrollado a través de asesoría de crédito, comprobantes de pago de los empleadores, en su caso, recibida 60 días antes de la presentación, una declaración de neto mensual ingresos y un aumento previsto en los ingresos o los gastos después de la presentación, y un registro de los intereses del deudor en la educación cualificada federales o estatales o las cuentas de la matrícula. El deudor debe proporcionar el capítulo 13 fiduciario caso con una copia de la declaración de impuestos o transcripciones de el año fiscal más reciente, así como declaraciones de impuestos presentadas durante el caso (incluidas declaraciones fiscales de ejercicios anteriores que no se había presentado cuando el caso comenzó). Un esposo y una esposa puede presentar una petición conjunta o individual de peticiones
Los tribunales tienen que cobrar una tasa de 235 dólares de presentación de casos y una tasa de 39 dólares administrativos diversos. Normalmente, las tasas deben pagarse al secretario de la Corte en la presentación. Con el permiso del tribunal, sin embargo, se puede pagar en cuotas. El número de cuotas se limita a cuatro, y el deudor debe hacer la entrega final a más tardar 120 días después de presentar la petición. Por causa demostrada, el tribunal puede ampliar el tiempo de cualquier cuota, siempre y cuando la última cuota se paga a más tardar 180 días después de presentar la petición. Id. El deudor puede pagar la cuota administrativa de $ 39 en cuotas. Si se presenta una petición conjunta, pagan una sola tasa de presentación y una tasa administrativa. Los deudores deben ser conscientes de que la falta de pago de estas tasas puede resultar en el sobreseimiento del caso.
A fin de completar los formularios oficiales de quiebra que componen la petición, la declaración de los asuntos financieros, y los horarios, el deudor debe compilar la siguiente información:
1. Una lista de todos los acreedores y los importes y la naturaleza de sus reclamaciones;
2. La fuente, la cantidad y frecuencia de los ingresos del deudor;
3. Una lista de todos los bienes del deudor, y de
4. Una lista detallada de los gastos mensuales del deudor, es decir, alimentos, ropa, vivienda, servicios públicos, impuestos, transporte, medicina, etc
Las personas casadas deben reunir esta información para su cónyuge, independientemente de si son la presentación de una petición conjunta, separada las peticiones individuales, o incluso si sólo uno de los cónyuges de presentación. En una situación en la que sólo un cónyuge, los ingresos y los gastos del cónyuge que no es de presentación es necesaria para que el tribunal, el administrador y los acreedores puedan evaluar la situación financiera de los hogares.
Cuando una persona presenta una petición del capítulo 13, un administrador imparcial es designado para administrar el caso. En algunos distritos, el administrador de EE.UU. o nombra a un fiduciario administrador de la quiebra en pie para servirle en todos los casos, el capítulo 13. El capítulo 13 fiduciario tanto evalúa el caso y sirve como un agente pagador, el cobro de pagos del deudor y toma de distribución a los acreedores.
La presentación de la petición bajo el capítulo 13 "automáticamente se queda" (deja) la mayoría de acciones de cobro contra el deudor o los bienes del deudor. Presentación de la petición no, sin embargo, la estancia de determinados tipos de acciones enumeradas en 11 USC § 362 (b), y la estancia puede ser eficaz sólo durante un corto período de tiempo en algunas situaciones. La estancia surge por la operación de la ley y no requiere ninguna acción judicial. Mientras que la estancia es, en efecto, los acreedores en general, no podrán iniciar o continuar los juicios, embargos de salarios, o incluso hacer llamadas telefónicas para exigir los pagos. El tribunal de quiebras notifique el caso de bancarrota de todos los acreedores cuyos nombres y direcciones son proporcionados por el deudor.
Capítulo 13 también contiene una disposición especial de suspensión automática que protege codeudores. A menos que el tribunal de quiebras autoriza a otra cosa, el acreedor no puede tratar de cobrar una "deuda de los consumidores" de cualquier persona que es responsable junto con el deudor. Deudas de los consumidores son los ocasionados por un individuo sobre todo para personal, familiar o de hogares de propósitos.
Las personas pueden utilizar un procedimiento de Capítulo 13 para salvar su hogar de la ejecución hipotecaria. La paralización automática detiene el procedimiento de ejecución hipotecaria, tan pronto como los archivos individuales de la petición Capítulo 13. El individuo puede traer el pasado, debido a los pagos corrientes durante un período razonable de tiempo. Sin embargo, el deudor todavía puede perder la casa si la compañía hipotecaria completa la venta de ejecución hipotecaria bajo la ley estatal antes de que el deudor presenta la petición. Asimismo, el deudor puede perder la casa si él o ella no puede hacer los pagos regulares de la hipoteca que vencen después de la 13 Capítulo de presentación.
Entre el 20 y 50 días después de que el deudor presenta el capítulo 13 de la petición, el capítulo 13 fiduciario celebrará una reunión de acreedores. Si el administrador de EE.UU. o programas de administrador de la quiebra de la reunión en un lugar que no tiene administrador EE.UU. ordinario o de personal administrador de la quiebra, la reunión podrá celebrarse no más de 60 días después de los ficheros de deudores. Durante esta reunión, el administrador coloca el deudor en virtud de el juramento, y tanto el administrador y los acreedores podrán formular preguntas. El deudor debe asistir a la reunión y responder a preguntas acerca de sus asuntos financieros y los términos propuestos del plan. Si un esposo y la esposa de presentar una petición conjunta, ambos deben asistir a la junta de acreedores y responder a preguntas. Con el fin de preservar su independencia de criterio, los jueces de quiebra se les prohíbe asistir a la junta de acreedores. Las partes suelen resolver problemas con el plan, ya sea durante o poco después de la junta de acreedores. En general, el deudor puede evitar problemas asegurándose de que la petición y el plan de manera completa y precisa, y mediante consultas con el administrador antes de la reunión.
En un caso de capítulo 13, para participar en la distribución de la masa de la quiebra, los acreedores no garantizados deberán presentar sus reclamaciones ante el tribunal dentro de los 90 días después de la primera fecha fijada para la reunión de los acreedores. Una unidad gubernamental, sin embargo, tiene 180 días a partir de la fecha el caso se archiva presentar una prueba de la demanda.
Después de la reunión de los acreedores, el deudor, el administrador del capítulo 13, y los acreedores que deseen asistir a venir a la corte para una audiencia sobre el capítulo 13 del deudor plan de pago.
Audiencia de Plan y Confirmacion [hacia arriba]
A menos que el tribunal concede una prórroga, el deudor debe presentar un plan de pago con la petición o dentro de 15 días después de presentada la petición. Un plan debe ser sometido a la aprobación del tribunal y deberán prever el pago de sumas fijas al mandatario sobre una base regular , por lo general quincenal o mensual. El fiduciario luego distribuye los fondos a los acreedores según los términos del plan, que puede ofrecer a los acreedores menos que el pago íntegro de sus créditos.
Hay tres tipos de reclamaciones: la prioridad, aseguró, y sin garantía. La reivindicación de prioridad son las estatuto especial concedido por la ley de quiebras, como la mayoría de los impuestos y los costes de procedimiento de quiebra. Los créditos garantizados son los que el acreedor tiene el derecho de recuperar ciertos bienes (es decir, la garantía) si el deudor no paga la deuda subyacente. En contraste con los créditos garantizados, créditos sin garantía generalmente son aquellos para los que el acreedor no tiene ningún derecho especial para recoger contra la propiedad particular, propiedad del deudor.
El plan debe pagar los derechos de prioridad en su totalidad a menos que un acreedor particular prioridad de acuerdo a diferentes tratamientos de la demanda o, en el caso de una obligación de la ayuda interna, salvo que el deudor aporta todo "renta disponible" - analiza más adelante - a un plan de cinco años .
Si el deudor quiere mantener el colateral que garantiza una reivindicación particular, el plan deberá permitir que el titular del crédito garantizado recibir al menos el valor de la garantía. Si la obligación subyacente del crédito garantizado se utilizó la compra de la garantía (por ejemplo, un préstamo de coche), y la deuda se efectuaron en los plazos determinados antes de la declaración de quiebra, el plan deberá permitir el pago total de la deuda, no sólo el valor de la garantía (que puede ser menor debido a la depreciación). Los pagos a determinados acreedores garantizados (es decir, el prestamista hipotecario para vivienda), pueden ser realizados en el calendario original de reembolso del préstamo (que puede ser más largo que el plan) siempre que cualquiera de mora se hizo durante el plan. El deudor debe consultar a un abogado para determinar el tratamiento adecuado de los créditos garantizados en el plan.
El plan no tienen que pagar los créditos sin garantía en su totalidad como el tiempo que dispone que el deudor pagará todos los ingresos proyectados "desechables" durante un "período de compromiso aplicable", y siempre y cuando los acreedores no garantizados recibir por lo menos tanto en el plan, ya que recibiría cantidades si los bienes del deudor fueron liquidadas en virtud del capítulo 7. En el capítulo 13, "la renta disponible" es el ingreso (excepto los pagos de manutención recibida por el deudor) menos razonablemente necesario para el mantenimiento o el apoyo del deudor o de sus dependientes y menos las contribuciones caritativas a el 15% de la renta bruta del deudor. Si el deudor opera un negocio, la definición de la renta disponible no incluye las cantidades que son necesarias para gastos de funcionamiento ordinario. El "período de compromiso aplicable" depende de los ingresos mensuales del deudor actual. El período de compromiso aplicable debe ser de tres años si la renta mensual actual es menor que el punto medio del estado para una familia del mismo tamaño - y cinco años si la renta mensual actual es mayor que una familia del mismo tamaño. El plan podrá ser inferior a el período de compromiso aplicable (tres o cinco años) sólo si la deuda no garantizada se paga en su totalidad durante un período más corto.
Dentro de los 30 días después de presentar el caso de quiebra, aunque el plan todavía no ha sido aprobado por el tribunal, el deudor deberá comenzar a hacer planes de pago al fiduciario. Si los pagos de préstamos garantizados o pagos de arrendamiento se vencen antes de que el plan del deudor, se confirma ( normalmente el hogar y los pagos del automóvil), el deudor deberá hacer los pagos directamente a una protección adecuada al prestamista garantizado o el arrendador - de deducir el importe pagado a la cantidad que de otra manera sería pagado al fiduciario.
A más tardar 45 días después de la reunión de los acreedores, el juez de la quiebra debe celebrar una audiencia de confirmación y decidir si el plan es viable y cumple con los estándares para la confirmación establecidos en el Código de Quiebras. Acreedores recibirá un aviso 25 días de la audiencia y podrá oponerse a la confirmación. Mientras que una variedad de cargos puede ser, los más frecuentes son que los pagos que ofrece el plan son inferiores a los acreedores recibirían si se proyecta el patrimonio del deudor fueron liquidadas o que el plan del deudor no comprometer la totalidad del deudor la renta disponible para los tres o cinco años el período de compromiso aplicable.
Si el tribunal confirma el plan, el capítulo 13 fiduciario distribuir los fondos recibidos en el marco del plan "tan pronto como sea posible. Si el tribunal se niega a confirmar el plan, el deudor puede presentar un plan modificado. El deudor también puede convertir el caso a un caso de liquidación bajo el Capítulo 7. Si el tribunal se niega a confirmar el plan o la modificación del plan y en su lugar se desestima el caso, el tribunal puede autorizar al síndico a mantener algunos fondos para los gastos, pero el fiduciario debe devolver todos los fondos restantes para el deudor ( distintos de los fondos ya desembolsados o por los acreedores).
En ocasiones, un cambio de circunstancias puede poner en peligro la capacidad del deudor para hacer los pagos del plan. Por ejemplo, un acreedor podrá oponerse o amenazan con oponerse a un plan, o el deudor puede, involuntariamente, han fracasado a la lista de todos los acreedores. En tales casos, el plan puede ser modificado, ya sea antes o después de la confirmación. Modificación después de la confirmación no se limita a una iniciativa por parte del deudor, pero puede ser a petición del síndico o un acreedor no garantizado.
Haciendo que el plan trabaje [hacia arriba]
Las disposiciones de un plan confirmado de obligar al deudor y cada acreedor. Una vez que el tribunal confirme el plan, el deudor debe hacer el plan de éxito. El deudor debe hacer pagos regulares al síndico ya sea directamente oa través de una deducción de nómina, lo que requerirá un ajuste a vivir con un presupuesto fijo por un período prolongado. Además, si bien la confirmación del plan permite al deudor conservar la propiedad, siempre que se efectúen los pagos, el deudor no podrá contraer nuevas deudas sin consultar al administrador, porque la deuda adicional puede poner en peligro la capacidad del deudor para completar el plan.
El deudor podrá hacer los pagos del plan a través de deducciones de nómina. Esta práctica aumenta la probabilidad de que los pagos se realizarán a tiempo y que el deudor deberá completar el plan. En cualquier caso, si el deudor no efectúa los pagos debidos en virtud del plan confirmado, el tribunal puede desestimar el caso o convertirlo en un caso de liquidación bajo el Capítulo 7 del código de bancarrota. El tribunal también podrá destituir o convertir caso de que el deudor, si el deudor deja de pagar cualquier obligación posterior a la presentación de la ayuda interna (es decir, mantenimiento de hijos, pensión alimenticia), o deja de hacer declaraciones impositivas necesarias durante el caso.
Decision de Capitulo 13 [hacia arriba]
La ley de quiebra en relación con el ámbito de aplicación del capítulo 13 Aprobación de la gestión es compleja y recientemente ha experimentado cambios importantes. Por lo tanto, los deudores deben consultar a un abogado competente antes de la presentación sobre el alcance del capítulo 13 de descarga.
Un capítulo 13 deudor tiene derecho a una descarga sobre la terminación de todos los pagos previstos en el capítulo 13 el plan siempre y cuando el deudor: (1) certifica (si procede) que todas las obligaciones de apoyo interno que llegó debido antes de hacer esta certificación han sido pagados; (2) no ha recibido una descarga en un caso antes de presentar dentro de un plazo determinado (dos años antes del capítulo 13 casos y cuatro años antes para el capítulo 7, 11 y 12 casos), y (3) ha completado un curso aprobado en gestión financiera (si el administrador de EE.UU. o administrador de la quiebra del deudor para el Distrito ha determinado que estos cursos están disponibles para el deudor). El tribunal no entrará a la aprobación de la gestión, sin embargo, hasta que se determine, previa notificación y una audiencia, que no hay razones para creer que existe algún procedimiento pendiente que pueda dar lugar a una limitación de la exención de vivienda del deudor.
La descarga libera al deudor de todas las deudas previstas por el plan o no reconocidos (en la sección 502), con excepciones limitadas. Los acreedores previsto en su totalidad o en parte, en el marco del plan del capítulo 13 no podrán iniciar o continuar cualquier acción legal o de otro tipo contra el deudor para recoger las obligaciones de alta.
Como regla general, la aprobación de la gestión absuelve al deudor de todas las deudas previstas por el plan o no reconocidos, con la excepción de ciertas deudas que se hace referencia en 11 USC § 1328. Las deudas no dado de alta en el capítulo 13 se incluye ciertas obligaciones a largo plazo (como la hipoteca de una casa), las deudas de pensión alimenticia o manutención de los hijos, algunos impuestos, créditos para la mayoría financiados por el gobierno o los préstamos garantizados de enseñanza o pagos en exceso de beneficios, las deudas derivadas de la muerte o daños personales causados por conducir en estado de ebriedad o bajo la influencia de las drogas, y las deudas de restitución o de una multa penal incluida en una frase sobre la condena del deudor de un delito. En la medida en que no están totalmente pagadas en virtud del capítulo 13, el plan, el deudor seguirá siendo responsable de las deudas después de la bancarrota el caso ha concluido. Las deudas de dinero o bienes obtenidos de manera fraudulenta, las deudas por fraude o desfalco, mientras que actúen en calidad de fiduciario, y las deudas de restitución o indemnización concedida en un caso civil de las acciones intencionales o maliciosos por parte del deudor que puedan provocar lesiones personales o la muerte a una persona será dado de alta a menos que un acreedor archivos oportuna y prevalece en una acción para que esas deudas declaradas no descargables.
La aprobación de la gestión en un caso de capítulo 13 es algo más amplio que en un caso de capítulo 7. Las deudas descargables en el capítulo 13, pero no en el capítulo 7, incluyen las deudas por daño intencional y malicioso a la propiedad (en contraposición a una persona), las deudas contraídas para pagar las obligaciones fiscales no descargables, y las deudas derivadas de los asentamientos de la propiedad en caso de divorcio o de separación.
Decision de Capitulo 13 en Tiempos Dificil [hacia arriba]
Después de la confirmación de un plan, pueden darse circunstancias que impidan al deudor de completar el plan. En tales situaciones, el deudor podrá solicitar al tribunal que le conceda un "descargo de vida difíciles." En general, como una descarga está disponible sólo si: (1) el incumplimiento del deudor, para completar los pagos del plan se debe a circunstancias fuera del control del deudor y no por culpa del deudor, (2) los acreedores han recibido por lo menos tanto como hubieran recibido en un caso de capítulo 7 de liquidación, y (3) modificación del plan no es posible. Lesión o enfermedad que impide el empleo suficiente para financiar incluso una modificación del plan puede servir como base para la gestión de vida difíciles. La descarga de las dificultades es más limitada que la aprobación de la gestión descrito anteriormente y no se aplica a las deudas que no descargables en un caso de capítulo 7.